En este panorama económico incierto, todos sentimos una presión sobre nuestras billeteras. Es comprensible, entonces, que el gobierno esté buscando formas de reducir los costos y aliviar el estrés financiero de los estadounidenses. Sin embargo, las medidas de ahorro a corto plazo nunca deben hacerse a expensas de nuestra seguridad financiera a largo plazo, especialmente cuando puede poner en riesgo la protección de una de las inversiones más importantes de la vida, nuestros hogares.

En un intento equivocado de reducir los costos para algunos compradores de viviendas, Fannie Mae está considerando un nuevo programa  que podría resultar perjudicial para los propietarios de viviendas en Carolina del Norte y en todo el país. El programa renunciaría a los requisitos de seguro de título de Fannie en algunos préstamos que compra, y la empresa asumiría el riesgo de título y supervisaría futuras reclamaciones, convirtiéndose de facto en una aseguradora del mercado primario. Pero las empresas privadas, no las empresas patrocinadas por el gobierno (GSE) como Fannie Mae, deberían ser las que brindan seguros a los propietarios de viviendas en un sistema basado en el mercado.

La industria de seguros de títulos está ampliamente regulada y actualmente reservada en Carolina del Norte, lo que garantiza que tanto los propietarios como los prestamistas estén protegidos contra riesgos. Hay más de 1,901 profesionales de títulos en Carolina del Norte, como yo, que trabajan incansablemente para proteger a sus clientes de todas y cada una de las amenazas a sus derechos de propiedad. Es por eso que cuando me enteré de este nuevo programa de Fannie Mae, una de las principales instituciones de financiamiento hipotecario del país, supe que no podía quedarme callada.

El mes pasado, me uní a otros profesionales de títulos de todo el país para asistir a la Cumbre de Defensa de la Asociación Estadounidense de Títulos de Tierras’ (ALTA) en Washington, DC para discutir mis preocupaciones con los miembros del Congreso. Tuve la oportunidad de reunirme con el congresista estadounidense Wiley Nickel para hablar sobre los riesgos y amenazas que los compradores de vivienda, los prestamistas y el sistema de financiamiento de vivienda en general de Carolina del Norte podrían enfrentar a causa de este programa. Tengo la intención de continuar interactuando con miembros de ambos partidos en la delegación sobre esta importante cuestión en el futuro.

Durante mis reuniones con miembros del Congreso, también compartí preocupaciones sobre otros intentos de Fannie Mae y Freddie Mac de reemplazar el seguro de título con sus ofertas más riesgosas. Fannie Mae y Freddie Mac han comenzado a permitir ciertas cartas de opinión de abogados (AOL) en lugar del seguro de título en algunas circunstancias en los préstamos que compran.

Sin embargo, estas alternativas solo cubren los problemas que pueden surgir en una simple búsqueda de registros públicos y no brindan protección contra otros defectos que no se revelan en una simple búsqueda, a diferencia del seguro de título. Las pólizas de título también cubren los costos legales asociados con la protección de los derechos de propiedad y los riesgos de fraude o falsificación, lo que no cubre AOL. En pocas palabras, los AOL no brindan las mismas protecciones continuas que el seguro de título, lo que potencialmente deja tanto a los propietarios como a los prestamistas expuestos a riesgos y grandes costos imprevistos.

Mis colegas en la industria de títulos y yo continuaremos abogando por los propietarios de viviendas de Carolina del Norte, protegiéndolos de riesgos y costos financieros imprevistos. El seguro de título brinda protección esencial, y debemos permanecer atentos para evitar cualquier atajo propuesto u opción preferencial para empresas patrocinadas por el gobierno que presenten un mayor riesgo.